Die FINANZIERUNG

Die wenigsten Existenzgründerinnen und Existenzgründer verfügen über das notwendige Kleingeld, Anfangsinvestitionen komplett aus Eigenmitteln zu bezahlen. Wenn Sie auf Fremdkapital angewiesen sind, begeistern Sie Ihre potenziellen Geldgeber von Ihrer Geschäftsidee und überzeugen Sie sie von der Tragfähigkeit Ihres Konzepts. Vermitteln Sie Ihrem Banker oder Investor ein Gefühl der Sicherheit, dass Ihre Gründung wohl durchdacht und die Rückzahlung des Kapitals gesichert ist. Das gelingt Ihnen mit einem schriftlich ausgearbeiteten, tragfähigen Businessplan und einer sehr guten Vorbereitung. Eine solide Finanzplanung ist für Ihren Erfolg unerlässlich.

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Neben dem klassischen Bankdarlehen gibt es weitere Finanzierungsinstrumente:
  • Öffentliche Förderprogramme
  • Beteiligungskapital & Business Angels
Unser Tipp für Sie:
Beachten Sie bei Ihrer Finanzierungsplanung, dass es oft bis zu neun Monaten dauern kann von der Planung über die Finanzierungsanfrage(n) bis zur eigentlichen Auszahlung.

Förderdatenbanken

Die Förderdatenbanken informieren Sie umfassend über bestehende regionale und nationale Förderprogramme, die zu Ihrem Gründungskonzept passen.

Öffentliche Förderprogramme

Ein attraktives Finanzierungsinstrumentarium für Existenzgründer wird von öffentlichen Förderbanken bereitgestellt. Darlehen der KfW Mittelstandsbank und landesspezifische Programme zeichnen sich durch niedrige Zinsen, lange Laufzeiten, tilgungsfreie Anfangsjahre und die Möglichkeit einer Haftungsfreistellung aus. Grundsätzlich gilt bei der Beantragung das Hausbankprinzip, d.h. öffentlich rechtliche Finanzierungshilfen werden nicht direkt über öffentliche Förderbanken, sondern über ein Kreditinstitut Ihrer Wahl beantragt und ausgezahlt. Der Darlehensantrag muss dabei stets vor Beginn des Finanzierungsvorhabens gestellt werden (Vorbeginnklausel).

Beteiligungskapital & Business Angels

Beteiligungskapital (Private Equity) kann eine weitere Finanzierungsoption für kleine und mittlere nicht börsennotierte Unternehmen sein. Anders als bei der Fremdkapitalfinanzierung müssen meist keine Sicherheiten hinterlegt werden. Im Gegenzug für die Übernahme des Investitionsrisikos erwarten Private Equity Gesellschaften jedoch eine nicht zu unterschätzende Beteiligung am Unternehmenserfolg und üben darüber hinaus Einfluss auf strategische und finanzwirtschaftliche Entscheidungen aus.

Business Angels agieren neben ihrer finanziellen Investition häufig als eine Art Coach, teilweise auch schon in der Vorgründungsphase. Über Business Angel Netzwerke können Sie den Kontakt zu den Kapitalgebern herstellen. 
Unser Tipp für Sie:
Sie können von dem Erfahrungsschatz, der finanztechnischen Expertise und dem Netzwerk der Beteiligungsgesellschaften profitieren, sollten aber bei Ihrer Entscheidung die oftmals hohen Renditeerwartungen berücksichtigen.
Weiterführende Literatur:
  • Lutz, A. (2009): Gründungszuschuss und Einstiegsgeld, online kaufen bei bücherengel.org - Lesen und Helfen
  • Bleiber, R. (2008): Existenzgründung: Geschäftsidee-Finanzierung-Verträge auf CD, online kaufen
  • Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) (2008): Vorbereitung auf das Bankengespräch - Bankengespräche richtig und erfolgreich führen, online kaufen
  • Horschitz, H. und Groß, W. und Franck, B. (2007): Bilanzsteuerrecht und Buchführung, online kaufen
Angebote des ifm Mannheim:
Gründer-Gespräche, Gründungsberatung, Ideenreich

Weitere Informationen:
Broschüre BMWi: Gründungs- und Wachst...
GründerZeiten-Ausgabe 06: Existenzgründungsfinanzierung

GründerZeiten-Ausgabe 07: Kapitalbedarf und Rentabilität

GründerZeiten-Ausgabe 21: Beteiligungskapital
GründerZeiten-Ausgabe 31: Liquidität

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